Immer freitags analysieren wir in unserem „Wochen-Podcast“ aktuelle Entwicklungen in der deutschen Banken-, Fintech- und Payment-Branche.

Diesmal haben sich unsere Redakteure Christian Kirchner und Bernd Neubacher den folgenden Themen gewidmet:

Die Themen diesmal:

#1: Eine Frage des Confirmation bias: Warum aus der Commerzbank-Mitteilung jeder das rausliest, was er rauslesen will

#2: War es wirklich die Unicredit, die die "Interaktionen" (vulgo: "Gespräche") nicht vertiefen wollte – oder eher die Commerzbank?

#3: Warum die Akzeptanzpflicht für Kartenzahlungen zwar irgendwann kommen wird, aber vermutlich nicht allzu bald

#4: Treffen sich ein Finanz-Szene-Redakteur (Typ: Paypal), ein Schwede (Typ: Swish) und eine pfälzische Gaststätte (Typ: Cash) ...

#5: Was ist industrielle Logik hinter den Baufi-Plänen der deutschen Santander – oder gibt es gar keine?

#6: Warum die aktuelle Einlagen-Kampagne der ING Deutschland in die Zukunft des Retailbankings blicken lässt

#7: Aufsichtsrechtliche Erleichterungen am Beispiel der geplanten MaRisk-Novellierung

#8: Die Sorgen und Nöte der Deutschen Pfandbriefbank – was hinter der jüngsten Rückschlag steckt

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Fragen und Feedback zum Podcast: redaktion@finanz-szene.de oder (auch anonym) über Threema: TKUYV5Z6

Redaktion und Host: Christian Kirchner/Finanz-Szene.de
Coverdesign: Elida Atelier, Hamburg
Postproduction: Podstars Hamburg
Musik: Liturgy of the street / Shane Ivers - www.silvermansound.com

Immer freitags analysieren wir in unserem „Wochen-Podcast“ aktuelle Entwicklungen in der deutschen Banken-, Fintech- und Payment-Branche.

Diesmal haben sich unser Redakteur Christian Kirchner und „Payment & Banking“-Experte Jochen Siegert den folgenden Themen gewidmet:

#1: Die Zinsen steigen, aber die Einlagenkunden merken's nicht – wie unsere Banken gerade wieder an der Marge schrauben

#2: Die Deutsche Bank hält an der Girocard fest. Weil der Kunde das so will, oder weil es politisch nicht anders geht?

#3: Wholesale vs. Retail CBDC – was hinterm Shift in der Payment-Strategie der EZB steckt

#4: Der Streit um das Altersvorsorge-Depot – verzerrt der Staat den Wettbewerb oder belebt er ihn womöglich sogar?

#5: Revolut hat letztes Jahr in Deutschland rund 800.000 neue Kunden gewonnen. Was sind das für Kunden?

#6: Bei allem Hype um Revolut – wenn man die Konto-Angebote nebeneinander legt, ist N26 auch nicht schlechter

#7: Manche Banken haben gar keine Lösung für die CEO-Nachfolge – die Deutsche Bank hat jetzt gleich zwei

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In der Bafin regieren also jetzt die Banker. Präsident Mark Branson, bekanntlich ein früherer Credit-Suisse-Manager. Und Nikolas Speer, ehemals Commerzbank, ehemals HSBC Deutschland – und seit einem Jahr das, was man den "obersten deutschen Bankenaufseher" nennt (korrekterweise müssten wir "Exekutivdirektor Bankenaufsicht" sagen). Ist das der Grund, warum jetzt dauernd von aufsichtlichen Erleichterungen, ja bisweilen sogar von einer regulatorischen "Revolution" die Rede ist? Höhlen die Banker die Bankenaufsicht jetzt von innen aus?

Nein, diese Lesart wäre natürlich Quatsch. Denn in Wirklichkeit geht der regulatorische Shift ja weit über Deutschland, weit über die Bafin hinaus. Der Auslöser dieses Wandels oder wenigstens der Verstärker, klar, war die Trump-Wahl. Aber auch jenseits von Trump hat sich die Art und Weise, wie über Regulatorik gedacht und gesprochen wird, in den letzten Jahren verschoben. Die Finanzkrise liege doch fast 20 Jahre zurück, heißt es in den Banken. Und gebe es nicht mittlerweile genügend Belege, dass man die Branche eher zu viel als zu wenig domestiziert habe??? (Trotz Rezession sind die Kreditausfälle überschaubar; wenn mal eine Bank umkippt, dann eine ganz kleine; und vor Cyber-Vorfällen wird zwar immer gewarnt – wirklich passiert ist in den letzten Jahr aber wenig.)

Jedenfalls, ob man's gut oder schlecht findet, fest steht, dass bei der Bafin einiges in Bewegung geraten ist. Im Großen (Stichwort: Leverage Ratio) genauso wie im Kleinen (Stichwort: MA-Risk-Novelle). Und so freuen wir uns wie Bolle, dass sich der eingangs erwähnte Nikolas Speer die Zeit genommen hat, in "Finanz-Szene – Der Podcast" zu all den drängenden Themen im Spannungsfeld von Banking, Aufsicht und Regulierung einmal ausführlich Stellung zu nehmen. So viel vorweg: Über Banker hat der (Ex-)Banker Speer dabei zwar meistens, nicht nur freundlich gesprochen.

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Diesmal haben sich unsere Redakteure Christian Kirchner und Bernd Neubacher den folgenden Themen gewidmet:

Die Themen diesmal:

#1: Warum der jüngste Coup der Unicredit so genial ist – und wie Andrea Orcel jetzt weiter vorgehen dürfte

#2: Bei der Hauptversammlung der Commerzbank im Mai droht der erste richtige Showdown

#3: Jetzt wollen die Sparkassen ihre neue Trading-App doch auch für Nicht-Kunden öffnen – macht das Sinn?

#4: Am Beispiel von S-Neo stellt sich die Frage, welchen Nutzen die Sparkassen überhaupt noch von ihrer dezentralen Aufstellung haben

#5: Das Mega-Funding für Upvest ist (auch) eine Wette darauf, dass bei der DKB das Wertpapiergeschäft durch die Decke geht

#6: Hier Wertpapier, dort Kredit – hat die deutsche Santander die SEB Bank eigentlich jemals voll integriert?

#7: Und demnächst dann 2,5% – warum die Geschäftsbanken mit Sorge auf die Zinserhöhungen der EZB blicken

#8: Mehr Kredite, weniger Konten – wie man als Finanz-Szene-Redakteur seinen Schufa-Score verbessern könnte

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#1: Deutsche Bank? Minus 5% (allein am Donnerstag). Wie und warum die Bankaktien jetzt doch abrauschen

#2: Die Genossen feiern sich für 500.000 Aktivierungen bei der Girocard-Lösung fürs iPhone – womöglich zu Recht!

#3: Warum es aus Nutzersicht convenient sein kann, wenn die Bezahlfunktion in die Banking-App integriert ist

#4: Wir haben da mal eine Theorie!!! Warum Cashback-Services (also: Geldabheben an der Kasse) immer noch so wenig genutzt werden

#5: Der Einbruch des Neugeschäfts in der Konsumfinanzierung: Was davon ist Konjunktur, was ist digitale Konkurrenz?

#6: Der Wert billiger Einlagen zeigt sich dieser Tage bei den VR-Banken – und erstaunlicherweise auch im Coba/Unicredit-Poker

#7: Eine (zumindest gefühlte) Lehre der Bilanzsaison: Die Sparkassen legen mehr Innovationstempo an den Tag als die Genossen

#8: Das neue Jugendkonto der Volksbanken – auf welche Features stehen eigentlich junge Kunden?

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#1: Normalerweise sinken in Kriegszeiten die Zinsen, diesmal steigen sie. Was heißt das für unsere Banken?

#2: Das Ergebnis explodiert, die Dividende stagniert – wie DZ-Bank-Chef Riese die Volks- und Raiffeisenbanken kurzhält

#3: Als einziger großer Frankfurter Player hat die DZ Bank bislang kaum von der Zinswende profitiert. Kann aber noch kommen!!!

#4: Wir können alles, außer Risiko – was läuft bei Teambank und VR Smart Finanz eigentlich schief?

#5: Die tiefen konzeptuellen Unterschiede zwischen den Neobrokerage-Strategien von Sparkassen und Genossen

#6: Die Bilanzsaison der Sparkassen lässt sich in eine simple Formel packen: Zinsaufwand runter, Sachkosten hoch, Risiko unauffällig

#7: RWA, aber einfach! Warum die Sparkassen statt vom "Kleinbanken-" jetzt vom "Regionalbanken-Regime" sprechen

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#1: Die Comdirect, die DKB, die Sparkassen, die Volksbanken – plötzlich wollen alle wie Trade Republic sein

#2: Ähnlich wie damals bei Apple Pay wirken die Sparkassen auch diesmal entscheidungsfreudiger als die Genossen

#3: Wenn der Genosektor eine Trading-App launchen will, dann stellt sich (Union Investment ...) auch das ETF-Thema wieder

#4: Was genau macht eigentlich Stripe? Und warum wird Stripe von Investoren dreimal so hoch bewertet wie Paypal?

#5: Eine Übernahme Paypals durch Stripe hätte durchaus eine industrielle Logik – andere Szenarien erscheinen aber deutlich plausibler

#6: Liegt es auch am mäandernden KI-Narrativ, dass sich die Deutsche Bank bei der Suche nach einem neuen IT-Vorstand so viel Zeit lässt?

#7: Warum geht die Commerzbank-Aktie diese Woche so ab? Nein, wir wollen nicht raunen!!! (... und tun es dann doch)

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#1: Von Kreditprüfung bis Compliance – wo die künstliche Intelligenz wirklich schon Bankprozesse verändert (und wo sie noch limitiert ist)

#2: Die KI killt Jobs zurzeit vor allem da, wo gecoded wird. Und das ist nicht die Sparkasse (sondern IT-Dienstleister und Offshore-Vehikel)

#3: Das neue KI-Narrativ: Bis zu welchem Punkt nutzt künstliche Intelligenz den Banken – und ab wann beginnt sie ihnen zu schaden?

#4: Dass die Neobroker auf Provisionen von ETF-Anbietern schielen, ist verständlich – aber wie viel ist im passiven Asset Management wirklich zu holen?

#5: Die Comdirect (und die BB Bank!!!) wagen sich ins Billig-Brokerage vor. Was ist die strategische Ratio dahinter? Und wer kannibalisiert hier wen?

#6: Warum hat die Bawag dermaßen wenig für die Hamburger Barclays bezahlt? Versuche einer Erklärung (von Regulierung bis BNPL)

#7: Frankfurts neues Hype-Fintech (das angeblich mehr wert ist als Barclays ...): Was macht Tradias eigentlich genau?

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#1: Profitieren statt investieren – eigentlich ganz clever, dass die Commerzbank erst jetzt bei Wero aufspringt

#2: Die Teilnahme der Commerzbank könnte für Wero zum Gamechanger werden – aber Ausreden gibt es jetzt keine mehr

#3: Gewinne, Gewinne, Gewinne: Man könnte fast meinen, die Unicredit täte der Commerzbank gut (et vice versa)

#4: Die Sache mit dem branded checkout ... – warum Paypal (trotz milliardenschwerer Gewinne) seine Investoren verliert

#5: Apropos: Was der "Paypal Case" (global gesehen) über den "Girocard Case" (bezogen auf den deutschen Markt) lehrt

#6: Kein Tag ohne neues "Miles & More"-Bashing. Aber macht die Deutsche Bank wirklich so viel falsch?

#7: Ja, klar, Scalable Capital hinkt Trade Republic hinter – hat manche Hausaufgaben (Stichwort: eigener Marktplatz) aber auch früher erledigt

#8: Nur 9% aller Zahlungskonten werden von Drittanbietern angesteuert – wird die PSD3 daran etwas ändern?

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Es mag sich um eine Koinzidenz handeln. Aber auffällig ist dann doch, dass sich digital geprägte Banken vermehrt in die Obhut klassisch geprägter Banker begeben. Revolut macht den früheren SocGen-CEO Frédéric Oudéa zum Europa-Chef. Bei N26 übernimmt Noch-UBS-Vorstand Mike Dargan das Ruder. Und die Solarisbank wird neuerdings von einem Mann geführt (Steffen Jentsch), der, als er halb so alt war wie er es heute ist, schon zum Abteilungsleiter bei der Helaba aufstieg.

So gesehen ist Oliver Behrens mit seinen mittlerweile 62 Jahren also ein absoluter Trendsetter! Dabei kam die Nachricht, dass Behrens der neue CEO von FlatexDegiro wird, im Sommer 2024 eher überraschend. Klar, einerseits konnte der Onlinebroker nach den Verwerfungen zwischen Großaktionär Bernd Förtsch und dem langjährigen Vorstandschef Frank Niehage einen seriösen Ruhepol gut gebrauchen.

Andererseits: Wäre es nicht naheliegender gewesen, auf die neue Konkurrenz durch hippe Fintechs wie Trade Republic mit einem ebenso hippen neuen CEO zu reagieren? Statt mit Oliver Behrens, Ex-Deutsche-Bank, Ex-DWS, Ex-Deka, Ex-Morgan-Stanley. Und als Präsident von Frankfurt Main Finance (das wurde er 2024 ebenfalls) ist er zwar ein gewichtiger Kopf am Finanzplatz, aber gefühlt damals auf dem Weg zum operativen Has-been, zumal man ihn wenige Wochen vorher erst zum AR-Chef der DWS gekürt hatte.

Um es kurz zu machen – so kann man sich täuschen! Behrens stürzte sich in seinen neuen Job. Und keine anderthalb Jahre später hat sich die Flatex-Aktie mehr als verdreifacht und steht der Frankfurter Onlinebroker (Börsenwert jetzt >4 Mrd. Euro) so prächtig da wie nie zuvor. Wie ist das passiert? Was kommt als nächstes? Und wie blickt Oliver Behrens aufs "Payment for Orderflow"-Verbot, wie auf den ETF-Boom, wie auf die Private-Markets-Welle?

Unser Dank gilt dem Sponsor der heutigen Podcast-Folge, nämlich der "Frankfurt Digital Finance 2026" (Tickets & Programm gibt es hier: https://frankfurt-digital-finance.de/)

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