Immer freitags analysieren wir in unserem „Wochen-Podcast“ aktuelle Entwicklungen in der deutschen Banken-, Fintech- und Payment-Branche.

Diesmal haben sich unsere Redakteure Christian Kirchner und Bernd Neubacher den folgenden Themen gewidmet:

#1: Die Deutsche Bank hält ein Präsenz-HV ab – dass unsere Podcaster das noch mal erleben! Ein Stimmungsbericht

#2: AR-Chef Alexander Wynaendts will jetzt "die Spitze der europäischen Bankenindustrie angreifen". Ähem, nach welchen Kriterien denn?

#3: Erstaunlich viele Commerzbank-Aktionäre dienen der Unicredit ihre Aktien an. Was steckt dahinter?

#4: Die Provisionen sprudeln, die Kosten steigen – wie weit ist das Bankhaus Metzler bei seinem Umbau vorangekommen?

#5: Was eine Übernahme der Commerzbank für hiesige Asset Manager (die ja stark über die Coba vertreiben) bedeuten würde

#6: Knackpunkt "Bewegungsmelder" – worum es bei den Schließfach-Fällen von Norderstedt und Gelsenkirchen im Kern geht

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Fragen und Feedback zum Podcast: redaktion@finanz-szene.de oder (auch anonym) über Threema: TKUYV5Z6

Redaktion und Host: Christian Kirchner/Finanz-Szene.de
Coverdesign: Elida Atelier, Hamburg
Postproduction: Podstars Hamburg
Musik: Liturgy of the street / Shane Ivers - www.silvermansound.com

Immer freitags analysieren wir in unserem „Wochen-Podcast“ aktuelle Entwicklungen in der deutschen Banken-, Fintech- und Payment-Branche.

Diesmal haben sich unser Redakteur Christian Kirchner und „Payment & Banking“-Experte Jochen Siegert den folgenden Themen gewidmet:

#1: J.P. Morgan hat zwar ewig gebraucht für den deutschen Chase-Launch – aber das Produkt ist sehr solide gemacht

#2: Was ist die betriebswirtschaftliche Logik hinter den 4%-Angeboten von Chase (und, siehe unten, Norisbank)?

#3: Bleiben die Einlagen so sticky, wie sie das nach der Zinswende geblieben sind – das ist die große Frage da draußen

#4: Taylor Swift? Ach nee, Frau Orlopp. Bei einem unserer Podcaster hat die Coba-HV erstaunlich viel Eindruck hinterlassen

#5: Die Unicredit kann nicht mehr zurück. Aber viel weiter nach vorn kann sie zu den aktuellen Kursen auch nicht mehr (oder doch?)

#6: GZS, Card Process, VR Payment, Atruvia – wer das Issuing Processing im Genosektor machte, macht, machen wird bzw. machen soll

#7: In den USA lässt sich ChatGPT jetzt mit dem Bankkonto verknüpfen. Wie sähe so eine Lösung (Stichwort: PSD2) hierzulande aus ...

#8: ... und was heißt es für den Bankberater, wenn sich der Kunde vor dem Gespräch schon von der KI hat beraten lassen?

#9: Wo wir schon mal bei der KI sind: Müssen sich unsere Banken und Sparkassen wirklich vor "Claude Mythos" fürchten?

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Diesmal haben sich unsere Redakteure Christian Kirchner und Bernd Neubacher den folgenden Themen gewidmet:

#1: Von wegen, ein ganz normaler Investor – der intensive C-Level-Austausch zwischen Unicredit und Commerzbank

#2: Kein Antrag, nirgends: Warum es bei der Commerzbank-HV am Mittwoch keine Mailänder Randale geben wird

#3: Laut Bafin/Buba ist jeder siebte neu vergebene Wohnbaukredit eine 100%-Finanzierung. Realistisch – oder Quatsch?

#4: Apropos Baufinanzierung: Den fulminanten März-Zahlen dürfte ein starker April folgen – und ein Einbruch im Mai

#5: Nicht nur Risikovorsorge – warum die ING Deutschland im Firmenkundengeschäft an Profitabilität verloren hat

#6: Ertragsdiversifizierung? Wozu?! Die wichtigsten Erkenntnis aus dem ersten Teil unseres Ertragslage-Monitors

#7: Der Fall der VR Plus: Wie das genossenschaftliche Establishment mit lokalen Rebellen umgeht

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Unser neuer Deep Banking Podcast:
https://deep-banking.podigee.io/1-neue-episode
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Diesmal haben sich unser Redakteur Christian Kirchner und „Payment & Banking“-Experte Jochen Siegert den folgenden Themen gewidmet:

#1: Der damalige Commerzbank-Chef Zielke hatte 2019 ein Mittelfristziel von 4% RoTE ausgegeben – was ist seitdem eigentlich passiert?

#2: Beispiele wie die HVB oder die HCOB zeigen: In Bankorganisationen steckt offenbar reichlich Optimierungspotenzial

#3: Als eine der ersten Banken beziffert die Coba ihr KI-Potenzial: Einmalige Kosten: 600 Mio. Euro. Jährlicher Wertbeitrag: 500 Mio. Euro

#4: Die EHI-Zahlen zeigen erstens, dass bei den Debits von Mastercard und Visa ein irrsinniges Momentum drin ist

#5: Die EHI-Zahlen zeigen zweitens, dass mobiles Bezahlen inzwischen eine unverhandelbare Commodity ist

#6: Da können die Banken so viel moppern wollen wie sie wollen – den digitalen Euro wird niemand mehr aufhalten

#7: Sechs Jahre lang hat sich Finanz-Szene an der Volksbank Brawo abgearbeitet – warum waren wir eigentlich immer so skeptisch?

#8: Von Sal. Opp bis Voba Brawo – wenn Vorstände kleiner Banken plötzlich große Ideen verfolgen, ist Vorsicht geboten

#9: Die sensationellen Baufi-Zahlen aus dem März – war's wirklich nur die Zinspanik?

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#1: Früher hat die Deutsche Bank ihre Kostenziele regelmäßig gerissen – jetzt bleibt sie sogar darunter

#2: Wo Investmentbanking draufsteht, ist inzwischen bemerkenswert viel Kreditgeschäft (und Risikovorsorge!) drin

#3: Okay, das also ist Herr Akram! Der überaus selbstbewusste erste Auftritt des neuen Finanzchefs

#4: Von der Baywa bis Schmalkalden – so schnell wird der Genosektor seine Problemfälle nicht los

#5: Warum die VR Plus Altmark-Wendland eher kein Beleg für das "Lüchow-Dannenberg-Syndrom" ist

#6: Die Probleme in der Autofinanzierung der deutschen Santander – ziehen Banken und Hersteller noch an einem Strang?

#7: Grandezza war gestern – und heute? Unicredit-Chef Orcel muss aufpassen, dass er nicht ins Unseriöse abdriftet

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Diesmal haben sich unsere Redakteure Christian Kirchner und Bernd Neubacher den folgenden Themen gewidmet:

#1: Die Botschaft der Unicredit lautet: Sprecht mit uns – sonst werden die nächsten Jahre ziemlich ungemütlich

#2: Die Commerzbank ist an der Börse mittlerweile so teuer, dass die Forderung nach einer Prämie ins Leere laufen könnte

#3: Die Deutsche Bank erstattet Selbstanzeige wegen problematischer Russland-Kunden – was sind die Hintergründe?

#4: Wenn Großprojekte von der Wirklichkeit überholt werden (I) – das Beispiel der Landwirtschaftlichen Rentenbank

#5: Wenn Großprojekte von der Wirklichkeit überholt werden (II) – das Beispiel der Investitionsbank Berlin

#6: Von der Crédit Agricole über die Santander bis hin zur Deutschen Bank – was bringen Mehrmarken-Strategien im Einlagengeschäft?

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#1: Trade Republic durfte die Kritik an seinem Customer Support nicht länger ignorieren – der Imageschaden wäre zu groß geworden ...

#2: ... Mal ganz absehen davon, dass auch die Bafin den Berliner Neobroker zuletzt zunehmend skeptisch beäugt hat

#3: Wie aus einem schlechten Kundenservice ein guter wird – Paypal hat's in Deutschland vorgemacht

#4: Ist das Video-Ident tot? Naja, zumindest werden (Stichwort: EUDI-Wallet) bald starke Alternativen auf den Markt kommen

#5: Wenn zwei Podcaster in fast jedem ihrer Podcasts einen Anlass finden, über ihren persönlichen Schufa-Score zu sinnieren

#6: Die erstaunliche Preismacht von American Express – und warum daran (vermutlich) auch der Lufthansa-Knatsch nichts ändert

#7: Alle reden von Trade Republic – während die Deka mal eben 41 Mrd. Euro (!) Nettoabsatz generiert. Wie geht das?

#8: Einer unserer Podcaster lässt sich von der KI eine Trading-Software programmieren. Was Banken daraus lernen (oder auch nicht)

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#1: Eine Frage des Confirmation bias: Warum aus der Commerzbank-Mitteilung jeder das rausliest, was er rauslesen will

#2: War es wirklich die Unicredit, die die "Interaktionen" (vulgo: "Gespräche") nicht vertiefen wollte – oder eher die Commerzbank?

#3: Warum die Akzeptanzpflicht für Kartenzahlungen zwar irgendwann kommen wird, aber vermutlich nicht allzu bald

#4: Treffen sich ein Finanz-Szene-Redakteur (Typ: Paypal), ein Schwede (Typ: Swish) und eine pfälzische Gaststätte (Typ: Cash) ...

#5: Was ist industrielle Logik hinter den Baufi-Plänen der deutschen Santander – oder gibt es gar keine?

#6: Warum die aktuelle Einlagen-Kampagne der ING Deutschland in die Zukunft des Retailbankings blicken lässt

#7: Aufsichtsrechtliche Erleichterungen am Beispiel der geplanten MaRisk-Novellierung

#8: Die Sorgen und Nöte der Deutschen Pfandbriefbank – was hinter der jüngsten Rückschlag steckt

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Diesmal haben sich unser Redakteur Christian Kirchner und „Payment & Banking“-Experte Jochen Siegert den folgenden Themen gewidmet:

#1: Die Zinsen steigen, aber die Einlagenkunden merken's nicht – wie unsere Banken gerade wieder an der Marge schrauben

#2: Die Deutsche Bank hält an der Girocard fest. Weil der Kunde das so will, oder weil es politisch nicht anders geht?

#3: Wholesale vs. Retail CBDC – was hinterm Shift in der Payment-Strategie der EZB steckt

#4: Der Streit um das Altersvorsorge-Depot – verzerrt der Staat den Wettbewerb oder belebt er ihn womöglich sogar?

#5: Revolut hat letztes Jahr in Deutschland rund 800.000 neue Kunden gewonnen. Was sind das für Kunden?

#6: Bei allem Hype um Revolut – wenn man die Konto-Angebote nebeneinander legt, ist N26 auch nicht schlechter

#7: Manche Banken haben gar keine Lösung für die CEO-Nachfolge – die Deutsche Bank hat jetzt gleich zwei

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In der Bafin regieren also jetzt die Banker. Präsident Mark Branson, bekanntlich ein früherer Credit-Suisse-Manager. Und Nikolas Speer, ehemals Commerzbank, ehemals HSBC Deutschland – und seit einem Jahr das, was man den "obersten deutschen Bankenaufseher" nennt (korrekterweise müssten wir "Exekutivdirektor Bankenaufsicht" sagen). Ist das der Grund, warum jetzt dauernd von aufsichtlichen Erleichterungen, ja bisweilen sogar von einer regulatorischen "Revolution" die Rede ist? Höhlen die Banker die Bankenaufsicht jetzt von innen aus?

Nein, diese Lesart wäre natürlich Quatsch. Denn in Wirklichkeit geht der regulatorische Shift ja weit über Deutschland, weit über die Bafin hinaus. Der Auslöser dieses Wandels oder wenigstens der Verstärker, klar, war die Trump-Wahl. Aber auch jenseits von Trump hat sich die Art und Weise, wie über Regulatorik gedacht und gesprochen wird, in den letzten Jahren verschoben. Die Finanzkrise liege doch fast 20 Jahre zurück, heißt es in den Banken. Und gebe es nicht mittlerweile genügend Belege, dass man die Branche eher zu viel als zu wenig domestiziert habe??? (Trotz Rezession sind die Kreditausfälle überschaubar; wenn mal eine Bank umkippt, dann eine ganz kleine; und vor Cyber-Vorfällen wird zwar immer gewarnt – wirklich passiert ist in den letzten Jahr aber wenig.)

Jedenfalls, ob man's gut oder schlecht findet, fest steht, dass bei der Bafin einiges in Bewegung geraten ist. Im Großen (Stichwort: Leverage Ratio) genauso wie im Kleinen (Stichwort: MA-Risk-Novelle). Und so freuen wir uns wie Bolle, dass sich der eingangs erwähnte Nikolas Speer die Zeit genommen hat, in "Finanz-Szene – Der Podcast" zu all den drängenden Themen im Spannungsfeld von Banking, Aufsicht und Regulierung einmal ausführlich Stellung zu nehmen. So viel vorweg: Über Banker hat der (Ex-)Banker Speer dabei zwar meistens, nicht nur freundlich gesprochen.

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