Immer freitags analysieren wir in unserem „Wochen-Podcast“ aktuelle Entwicklungen in der deutschen Banken-, Fintech- und Payment-Branche.

Diesmal haben sich unsere Redakteure Christian Kirchner und Bernd Neubacher den folgenden Themen gewidmet:

#1: Die Volksbank Brawo ist eine Blackbox. Was man aber definitiv weiß: Sie war bei vielen ihrer Investments spätzyklisch unterwegs

#2: Jetzt wartet der Genosektor auf den Konzernbericht. Aber womöglich wird auch der nicht das komplette Bild malen

#3: Und jetzt auch noch Private Banking! Nimmt sich die Targobank auf ihrem Expansionskurs womöglich zu viel vor?

#4: Apropos Targobank – warum die Aufsicht (auch wenn sie das nie so sagen würde) viele mittelgroße Banken recht knorke findet

#5: Abschreibung bei Aquila, Anteilsverkauf bei Nixdorf – der Schlingerkurs im Asset Management der Commerzbank

#6: Viel Zinsergebnis, wenig Provisionsgeschäft – ist die C24 Bank noch auf dem richtigen Weg?

#7: War's das jetzt mit den US-Belastungen – oder immer noch nicht? Die Pfandbriefbank gibt mal wieder ein seltsames Bild ab

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Fragen und Feedback zum Podcast: redaktion@finanz-szene.de oder (auch anonym) über Threema: TKUYV5Z6

Redaktion und Host: Christian Kirchner/Finanz-Szene.de
Coverdesign: Elida Atelier, Hamburg
Postproduction: Podstars Hamburg
Musik: Liturgy of the street / Shane Ivers - www.silvermansound.com

Immer freitags analysieren wir in unserem „Wochen-Podcast“ aktuelle Entwicklungen in der deutschen Banken-, Fintech- und Payment-Branche.

Diesmal haben sich unser Redakteur Christian Kirchner und „Payment & Banking“-Experte Jochen Siegert den folgenden Themen gewidmet:

#1: „Rest of Business“ – die Gründe für den Stolperstart der spanischen BBVA in Deutschland

#2: Das Wehklagen des neuen N26-Chefs: Sollte die Bafin (wieder) stärker Standortpolitik betreiben?

#3: Viel Wachstum, wenig Strategie: Die Deutsche Bank hat ihr neues Ziel definiert, aber noch nicht den Weg

#4: Das Zieljahr ist zwar 2028 – aber anders als bei früheren Strategien muss Christian Sewing diesmal sofort liefern

#5: Kurskorrektur im Asset Management der Commerzbank – überschätzen unsere Banken das Marktpotenzial?

#6: Erst AWS, jetzt Cloudflare: Inwieweit ist auch die Banken-IT abhängig von der Infrastruktur der großen Tech-Dienste?

#7: Was will (bzw. wollte) die größte amerikanische Bank mit der Payment-Tochter des größten deutschen Autobauers?

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Diesmal haben sich unsere Redakteure Christian Kirchner und Bernd Neubacher den folgenden Themen gewidmet:

#1: Die Pfandbriefbank vermittelt Investoren ein Gefühl, als seien nicht immer alle relevanten Informationen auf dem Tisch

#2: Kosten im Griff, Ziele in Reichweite – die Aareal Bank ist mittlerweile in vielen Punkten das glatte Gegenteil der PBB

#3: Die Deka mag viele Probleme haben – aber es gibt nicht viele Unternehmen, die sich solche Problem so locker leisten können

#4: Bei der BayernLB entschwand von heute auf morgen die Risikochefin. Doch das Risikoergebnis – fällt ganz formidabel aus!

#5: Bei der DKB fragt man sich Quartal für Quartal, wie lange sie ihr Ergebnisniveau noch halten kann. Aktueller Eindruck: noch lang!

#6: Ein Sparkassen-Chef on air – wie wir auf die Geschichte vom überaus lukrativen Goldschatz der Kreissparkasse Biberach gekommen sind

#7: Was die Entwicklung des Core-Bank-Spezialisten Mambu über den Werdegang hiesiger Fintech-Unicorns erzählt

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Diesmal haben sich unser Redakteur Christian Kirchner und „Payment & Banking“-Experte Jochen Siegert den folgenden Themen gewidmet:

#1: Wie der Kreditkarten-Betrug funktioniert hat – und wie tief die Payment Service Provider (unfreiwillig) involviert waren

#2: Große Beträge? Nein, kleine! Wie perfide sich die Chargeback-Betrüger die Logik der Banken zunutze machen

#3: Als es Wirecard nicht mehr gab, suchten sich die kriminellen Netzwerke ein neues Geschäftsmodell: Crime as a Service

#4: Ein flotter Ritt durch die Q3-Zahlen der Commerzbank – und ein paar Takes zur "Unicoba"-Gemengelage insgesamt

#5: Ist die European Payments Initiative gut beraten, sich derart offensiv mit der Europäischen Zentralbank anzulegen?

#6: Die PBB hielt Pre-Calls mit Analysten ab – eigentlich nicht ungewöhnlich. Warum gerieten die Dinge trotzdem außer Kontrolle?

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Diesmal haben sich unsere Redakteure Christian Kirchner und Bernd Neubacher den folgenden Themen gewidmet:

#1: Das neue Leitmotiv der ING Diba (jetzt auch im KMU-Segment): Ein guter Kunde ist, wer ein Konto bei uns hat

#2: Ob die Deutsche Bank mit Fyrst oder die deutsche ING mit Lendico/Amazon – im Business Banking tun sich fast alle schwer

#3: Signore, Sie? Hier? Ist es eigentlich Zufall, dass das Knof/Orcel-Treffen ausgerechnet jetzt rauskommt?

#4: Warum das Vorgehen des damaligen Commerzbank-Chefs aktienrechtlich heikel war – und seine Legacy jetzt gehörig wackelt

#5: Was für Zahlen – und was für eine Rally! Warum die Performance der Deutschen Bank noch imposanter ist als die der Commerzbank

#6: Ups, die Deutsche Bank bildet merkliche Risikovorsorge für US-Gewerbeimmobilien. Sind die Risiken neu? Oder nur der Risikovorstand?

#7: Bei den PSD-Banken hat eine Dynamik eingesetzt, die sich kaum noch stoppen lassen dürfte. Was bleibt am Ende übrig?

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#1: Mit dem AWS-Ausfall gingen bei einigen deutschen Banken die Störungsmeldungen nach oben. Eher kein Zufall

#2: Warum die Störungsmuster nicht "schwarz-weiß" waren – und womöglich auch die Bafin interessieren könnten

#3: Die Probleme der US-Regionalbanken sind weit weg. Trotzdem sollten hiesige Banker ganz genau hinschauen

#4: Ein Learning der US-Krise: Wenn Bankeinlagen durch Geldmarktfonds substituiert werden – dann wird's ungemütlich

#5: Akteure wie Trade Republic befeuern den Shift in Geldmarktfonds massiv. Was sind die Folgen für die normale Primärbank?

#6: Apropos Trade Republic: Warum die jüngsten Fintech-Geschäftszahlen der helle Wahnsinn sind

#7: Die Deutsche Bank macht mit der Norisbank all das, was sie als Deutsche Bank lieber nicht macht

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#1: Konsolidierung oder Neustart – was steckt hinter dem Rebranding der Santander Deutschland?

#2: Erst wurde filetiert, jetzt ausgedünnt – wie stark will die HSBC Deutschland eigentlich noch schrumpfen?

#3: Die Frühstart-Rente – gut und schön. Aber bestenfalls ist für Banken und Fintechs bei der Riester-Reform noch mehr drin

#4: Ein Fintech, das öffentlich kaum in Erscheinung tritt, dafür aber seit Jahren stetig wächst? Auxmoney!

#5: Das Kreditkarten-Fintech Pliant bandelt mit einigen Volksbanken an – kann das der CardProcess Fiducia Atruvia gefallen?

#6: Co-Branding? Musste sie erst lernen. Warum die Miles & More-Migration zur Deutschen Bank kein Selbstläufer ist

#7: Wenn die ING Diba jetzt mit einer Kreditkarte kommen will – ist das dann Differenzierungsmerkmal oder Commodity?

#8: Welche Lehren unsere Banken, Fintechs und Broker aus dem Krypto-Blitzcrash letzten Freitag ziehen sollten

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#1: Das Aus für Bentlages HAL AG – was steckt hinter dem abrupten Kurswechsel bei der Hauck-Integration in die ABN Amro?

#2: Im deutschen Private Banking ist ordentlich Druck drauf – auch das macht Fusionen wie ABN/HAL und BNP/HSBC so knifflig?

#3: Wo sind die Theodor Weimers und Ulrich Leuschners hin? Immer mehr hiesige Auslandsbanken werden auch von ausländischen Managern geführt

#4: Von der neuen Sparkassen-Sicherung bis zu den Nebenwirkungen des Investitions-Boosters – geht’s den Landesbanken jetzt an den Gewinn?

#5: Von Wero bis Payback: Die Sparkassen investieren in den Zahlungsverkehr. Und spüren’s bei den Sachkosten

#6: Zwischen Palast-Plänen und Bafin-Rüffeln: Was, um alles in der Welt, treiben die PSD-Banken da eigentlich?

#7: Urplötzlich wimmelt’s an Plänen für den Finanzplatz Frankfurt. Aber: Will auch wer dafür bezahlen?

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Das vielleicht Beste an der Position von Stephan Schrameier ist, dass er eigentlich nur gewinnen kann. Während der Rest der Branche von Rekordgewinn zu Rekordgewinn eilt, schlitterte die M.M. Warburg – also die Hamburger Privatbank, der Schrameier seit Ende 2022 vorsteht – in den vergangenen Jahren von einer Verlegenheit in die nächste. Den Cum-Ex-Skandal glaubt das Institut zwar mittlerweile abgeschüttelt zu haben. Die GuV indessen knarzt wie eh und je, im vergangenen Jahr betrug die Aufwandsquote mal wieder adipöse 112%.

Der Ausweg? Radikal restrukturieren! Das zumindest ist die Medikation, die Schrameier seiner Bank verordnet hat. Das Kapitalmarktgeschäft wird mehr oder weniger komplett abgewickelt, insgesamt stehen mehr als 150 Vollzeitstellen zur Disposition. Und als wäre all das noch nicht genug, muss auch noch das Kernbankensystem gewechselt werden, ein Manöver, das ein anderer Podcast-Gast (er hier) mal als „Herztransplantation“ beschrieben hat, „während man auf dem Laufband joggt“. Kurz gesagt: Schrameier befindet sich also gerade auf fast unmöglicher Mission.

Wird das also überhaupt noch mal was mit M.M. Warburg? Und wie will der Manager das Traditionshaus positionieren in einer Zeit, in welcher der Konkurrenzdruck im Private Banking von wirklich allen Seiten (die Großbanken, die US-Banken, die Liechtensteiner, die Verbünde, die Fintechs …) zunimmt?

Unser Podcast mit Warburg-Chef Stephan Schrameier.

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Es gibt in Frankfurt ja die eine oder andere Bank, wo der Ex-Chef nicht mehr ganz so wohlgelitten ist (et vice versa). Ein bisschen anders liegen die Dinge allem Anschein nach bei der ING Diba. Dort wurde letztens Nick Jue gesichtet, wie er freudig durch die Tür kam (und freudig empfangen wurde). Mit Roland Boekhout soll sich die Szene so oder so ähnlich auch schon abgespielt haben.

Und als die ING Diba dieser Tage ihren 60. Geburtstag feierte (die Diba gab es ja auch schon, als sie noch nicht die ING war) – da schaute sogar Ben Tellings mal wieder vorbei. Also der Mann, der die ING Deutschland gewissermaßen erfunden hat und der während seiner Amtszeit (2003-2010) das Kunststück fertigbrachte, die Zahl der Kunden auf 7 Millionen zu versiebenfachen.

Those were the days, als noch Sparkassen und Volksbanken die Wettbewerber waren – und nicht die Revoluts und Trade Republics dieser Welt.

Jedenfalls: Wie fundamental sich die Wettbewerbsposition der ING Diba seitdem verändert hat, das erkennt man nicht nur daran, dass der einstige Challenger heutzutage selbst der Platzhirsch ist. Sondern auch daran, dass das unter Tellings stets heilige Kundenwachstum für den heutigen Vorstandschef, also für Lars Stoy, nur noch eine Nebenrolle spielt. Und so gab das 60-jährige Jubiläum also den Anlass für einen gemeinsamen Podcast mit Stoy und Tellings, in dem sich die unterschiedlichen Perspektiven des "Früher" und des "Heute" sehr schön herausschälen.

Hier Ben Tellings, dem es am liebsten wäre, die ING Diba, inzwischen angelangt bei 10 Mio. Kunden, würde einfach immer weiter wachsen (um irgendwann so groß zu werden wie Sparkassen oder Volksbanken). Dort Lars Stoy, der erläutert, warum es für sein Institut eben heutzutage nicht darum gehe, um jeden Preis neue Kunden zu gewinnen. Sondern darum, mit den bestehenden Kunden sehr viel mehr zu machen, als das bislang der Fall sei.

Wie Stoy dabei konkret vorgehen will, welche Kundengruppen und welche entsprechenden Produkte er im Blick hat – davon handelt die heutige Ausgabe von "Finanz-Szene – Der Podcast". Und sie handelt natürlich auch davon, was sein Vor-Vor-Vorgänger Tellings dazu sagt.

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